Hướng dẫn thủ tục mua xe trả góp và cách tính lãi suất

Mua xe trả góp ngày càng phổ biến khiến những quy trình và thủ tục ngày càng trở nên đơn giản và tiện lợi hơn cho người tiêu dùng. Tuy vậy, người dùng vẫn có thể mắc phải một số sai sót, nhầm lẫn và những rắc rối không đáng có nếu chưa tìm hiểu kỹ về loại hình mua xe này.

Quy trình mua xe trả góp 

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn

Người mua chuẩn bị giấy tờ và làm thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng.

Bước 2: Phê duyệt hồ sơ

Tuỳ theo khả năng tài chính, khách hàng lựa chọn khoản tiền phải trả trước từ 20% đến 80% giá trị xe. Ngân hàng đồng thời tiến hành phân tích, thẩm định khả năng trả nợ của khách hàng. Người mua cần mưa ý rằng số tiền trả trước chưa bao gồm chi phí đăng ký biển số xe, phí trước bạ, chi phí bảo hiểm…

Bước 3: Ra quyết định cho vay

Nếu hồ sơ của khách hàng đã đáp ứng yêu cầu, ngân hàng sẽ đưa ra thông báo đồng ý cho vay vốn.

Bước 4: Giải ngân

Ngân hàng gửi tiền vay cho bên bán xe.

Bước 5: Khách hàng nhận xe và ra về.

Mua xe trả góp cần những gì?

Thông thường, thời hạn trả góp xe ô tô sẽ kéo dài từ 2 năm đến 7 năm. Thủ tục cần có gồm:

- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình) hoặc giấy xác nhận độc thân (nếu chưa lập gia đình).

- Hồ sơ mục đích vay vốn: giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng mua bán xe, phiếu đặt cọc,...

- Hồ sơ nguồn trả nợ: Hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê lương (3 tháng lương hoặc xác nhận 3 tháng lương gần nhất), đăng ký kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà,...

Nếu bạn có công ty riêng thì chứng minh tài chính giống như công ty đứng tên với các giấy tờ pháp lý như: Giấy phép thành lập, giấy phép đăng ký kinh doanh, biên bản họp Hội Đồng thành viên (nếu là Công ty TNHH), điều lệ của Công ty (TNHH, Công ty liên doanh). Bên cạnh đó, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập gồm: Báo cáo thuế hoặc báo cáo tài chính, hợp đồng kinh tế, hóa đơn đầu vào, đầu ra tiêu biểu trong 3 tháng gần nhất.

Có nên mua xe trả góp không?

Đối với khách hàng cần xe gấp để đi làm, chạy Grab, cho thuê... thì việc mua trả góp là một lựa chọn phù hợp cho phép trả dàn trải thành tháng trong nhiều năm, từ đó giảm áp lực kinh tế. Bên cạnh đó, hãng cũng tung ra nhiều chương trình hỗ trợ trả góp, hỗ trợ tiện ích và thủ tục vay đơn giản nhằm khuyến khích người dân mua xe.

- Thời gian mua Vios trả góp nhanh chóng trong vòng 3 - 5 ngày là có thể nhận được xe. 

- Chỉ với hơn 100 triệu là bạn có thể đăng kí mua xe.

- Thế chấp bằng chính chiếc xe chứ không cần tải sản khác.

- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thời gian trả góp linh hoạt.

- Thường có các chương trình ưu đãi với lãi suất cạnh tranh.

Cách tính lãi suất mua xe trả góp

Bước 1: Xác định khoản tiền cần vay 

Tuỳ vào sản phẩm cho vay của mỗi ngân hàng mà bạn có thể vay từ 70% đến 100% giá trị xe. Trước hết bạn cần xem quy định về hạn mức vay của ngân hàng rồi cân nhắc khả năng tài chính của mình, tiếp đến mới xác định khoản tiền muốn vay để mua xe.

Bước 2: Xác định thời gian vay tiền

Bạn cần xác định thời hạn vay (thường từ 2 - 7 năm) để tính lãi suất trả góp. Có nhiều ngân hàng hiện đang cho vay dài đến 20 - 25 năm. Khách hàng thường hướng đến số tiền trả hàng tháng thấp nhất nên lựa chọn vay thời gian dài được ưa chuộng hơn.

Bước 3: Xác định mức lãi suất cho vay ngân hàng 

Bước này rất quan trọng. Thông thường, mức lãi suất của các ngân hàng dao động trong khoảng 7% - 9%/năm và tùy thuộc vào loại hồ sơ vay, mẫu xe, giá trị xe thế chấp, thời hạn vay, hồ sơ chứng minh thu nhập…

Bước 4: Tính tiền gốc phải trả hàng tháng 

Tiền gốc hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng thời gian vay (tháng)

Bước 5: Tính lãi suất cần trả cao nhất hàng tháng 

Tiền lãi tháng = Tiền gốc còn lại / 12 tháng x lãi suất

Ví dụ: Nếu bạn vay trả góp để mua một chiếc xe Toyota Vios mới có giá 680 triệu đồng với gói vay của ngân hàng Techcombank: 

- Số tiền vay tối đa là 80% giá trị xe = 680 x 0,8 = 544 triệu; 

- Thời hạn vay trả góp = 7 năm = 84 tháng;

- Lãi suất vay tại ngân hàng Techcombank là 8,99%/năm cố định trong 12 tháng, từ tháng 13 lãi suất thả nổi là 11,5%/năm.

Ước tính mua xe trả góp được thể hiện chi tiết trong bảng sau:

Những lưu ý khi mua xe trả góp

Nợ xấu là lưu ý đầu tiên khi bạn có ý định mua trả góp, bởi rất khó để vay lần nữa khi bạn đã bị liệt vào danh sách nợ xấu của bất kỳ ngân hàng nào. Dù vậy, một số ngân hàng vẫn châm chước cho vay nếu bạn có nợ xấu thuộc nhóm 1,2,3. Do đó, hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng về phương án giải quyết và việc lựa chọn ngân hàng vay nhé!

Mặt khác, bạn cũng cần tìm hiểu kỹ về việc vay mua trả góp lãi suất 0%. Đối với ô tô là mặt hàng có giá trị cao, hình thức cho vay không lãi suất hoặc lãi suất thấp chỉ áp dụng trong thời gian đầu: 3, 6 hoặc 12 tháng. Lãi suất sau đó sẽ nâng lên theo chính sách của từng ngân hàng.. Nếu bạn chỉ vay trong thời gian hỗ trợ lãi suất đó rồi tất toán thì sẽ bị phạt tương đương mức ngân hàng cho bạn khi hỗ trợ. 

Hy vọng bài viết tổng hợp mua xe trả góp trên đã giúp bạn có được những thông tin cần thiết cho việc "tậu" xe trong tương lai của mình.

Carmudi Vietnam là website hàng đầu trong việc cung cấp thông tin và trao đổi mua bán ô tô đáng tin cậy nhất tại Việt Nam!